Afin de rendre l’investissement durable accessible au plus grand nombre, nous proposons dans la grande majorité des opportunités, un investissement minimum symbolique à 100€. Le montant exact du ticket d’entrée de chaque levée de fonds est précisé dans l’onglet “Opération” de la fiche projet.

La particularité de notre sélection repose sur une double évaluation financière (viabilité du modèle économique et de la proposition de valeur, potentiel du marché adressé, conformité…) mais aussi extra-financière (impact social et environnemental, modèle de gouvernance…) des entreprises qui candidatent.

À la suite de cette analyse interne approfondie, un comité d’investissement (composé d’experts sectoriels, de fonds d’investissement à impact ou encore de business angels) se réunit pour valider la levée de fonds de l’entreprise sur la plateforme. Un important maillage de partenaires (réseaux financiers, de recherche et entrepreneuriaux) nous permet également une sélection proactive sur tous les territoires. Avec plus de 4 000 entreprises interviewées, 800 analysées et 200 financées,  seulement 5% d’entre elles ont été retenues depuis nos débuts.

Dans les startings blocks, la levée de fonds de l’entreprise n’est pas encore ouverte mais le sera bientôt. En attendant le lancement, et si l’opportunité vous intéresse, vous pouvez déposer une “intention d’investissement” et demander le “dossier d’investissement”, une analyse détaillée de l’entreprise qui vous sera partagé dès le passage en collecte. L’intention d’investissement est non engageante et modifiable, elle vous permet avant tout d’être averti en priorité de l’ouverture des souscriptions. Utile lorsque la campagne de financement participatif est très plébiscitée, voire en sur-souscription.

C’est ouvert ! La campagne de financement participatif a officiellement démarré et toutes les conditions d’investissement sont définitivement validées. Durant toute la période de collecte, vous pouvez entamer la parcours de souscription et investir. Si vous avez au préalable déposé une intention d’investissement lors de la pré-collecte, vous n’avez qu’à la convertir (depuis votre tableau de bord) tout en ayant la possibilité de modifier le montant. Le dossier d’investissement, une analyse détaillée de l’entreprise, est désormais disponible au téléchargement à l’onglet “Opération”.

Il s’agit de parts du capital d’une entreprise qui procurent également un droit de gouvernance. En devenant actionnaire, vous vivez l’aventure entrepreneuriale au plus près puisque vous pouvez voter lors des Assemblées Générales, là où se décident les orientations stratégiques de l’entreprise. Sur LITA.co, l’investissement en actions est souvent proposé à de jeunes entreprises en phase d’amorçage (start-up de moins de 5 ans), des entreprises plus matures qui souhaitent accélérer leur développement (scale-up) ou encore dans le cadre de foncières. C’est en général un investissement long-terme : il faut attendre en moyenne 8 ans avant que les actions ne soient rachetées par un tiers, générant potentiellement une plus-value. À court terme, acheter des actions permet tout de même de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu (en savoir plus sur le dispositif IR-PME), à condition que les parts soient détenues au moins 5 ans. Selon les entreprises, cet investissement se fait en direct ou via une holding d’investissement.

Il s’agit de titres de créance émis directement par l’entreprise. Généralement mature ou ayant atteint l’équilibre financier, l’entreprise contracte ainsi un emprunt (ou une dette) obligataire. Investir en obligations s’apparente donc pour vous à un prêt moyennant une rémunération annuelle fixe en plus du remboursement du capital placé. Nous avons jusqu’ici remboursé 96% des échéances avec en moyenne une rentabilité de 6,4% par an pour une durée de 4 ans. Le remboursement peut se faire de manière constante (progressivement, sur la durée de l’investissement) ou in fine (à l’échéance de l’emprunt). Lorsqu’il est progressif, il peut aussi être différé (d’une année ou plus). Toutes ces conditions sont connues à l’avance et précisées dans l’onglet “opération” de la fiche projet. Consultez notre page dédiée pour tout savoir sur le fonctionnement des obligations normales, dites “sèches”. Parfois, les obligations peuvent aussi être convertibles en actions (OCA). Pour tout savoir sur le fonctionnement des obligations convertibles, nous vous invitons à lire notre article dédié. Sur la plateforme, le taux d’intérêt est toujours exprimé bruts (la fiscalité et les frais liés à l’investissement sur la plateforme ne sont pas pris en compte). 

Ce sont des titres de propriété proposés dans le cadre de l’investissement dans des coopératives. Un modèle d’organisation plaçant l’équité au coeur de ses préoccupations, guidé avant tout par des valeurs communes et non la recherche de profit. La coopérative rassemble ses sociétaires de manière démocratique selon la règle : « un membre = une voix ». Ses membres disposent ainsi du même droit de vote en Assemblées Générales, indépendamment du montant du capital qu'ils ont investi dans l'entreprise. Il s’agit d’un placement militant et  long-terme, pour lequel la rentabilité n’est pas l’objectif. Les parts sociales ne sont pas librement cessibles mais soumises à une procédure d’agrément auprès de l’ensemble des sociétaires. En cas de sortie du capital (à horizon 5 à 7 ans sur LITA.co), ces titres sont toujours remboursés au prix d’achat initial. À l’image des actions, l’investissement est éligible à la réduction d’impôt sur le revenu (dispositif IR-PME) dès lors que les parts sont détenues au moins 5 ans.

Ces titres sont proposés uniquement dans le cadre de coopératives, un modèle d’organisation plaçant l’équité au cœur de ses préoccupations, guidé avant tout par des valeurs communes et non la recherche de profit. Ils ne confèrent pas de droit à la gouvernance. Cet investissement est souvent réservé aux sociétaires (particuliers ayant préalablement investi en parts sociales) et se présente comme un placement alternatif, rémunéré et engagé. Similaires aux obligations, ils donnent lieu à la perception d’intérêts annuels qui se décomposent en deux parties : une part fixe déterminée à l’avance et une part variable (sur LITA.co, indexée sur la performance économique ou d’impact de l’entreprise). Les titres participatifs ne peuvent pas être remboursés avant l’expiration d’une durée de détention minimum de 7 ans, et ce uniquement à l’initiative de la coopérative qui les a émis.

Il vous faut d’abord créer votre compte investisseur, compléter votre profil en répondant à un formulaire en ligne (questions portant sur vos motivations, votre patrimoine et vos connaissances financières), et par la suite vérifier votre identité (en joignant un justificatif d’identité et de domicile). Ces étapes sont obligatoires d’un point de vue réglementaire, notre activité étant régulée par l’AMF et soumise à la directive européenne MiFID2, qui vise à renforcer la protection des investisseurs. Ces informations déclaratives nous permettent aussi de vous avertir si nous considérons qu’un investissement vous met en risque. Quoi qu’il en soit, l’ensemble de vos données reste absolument confidentiel et leur usage strictement limité à la bonne exécution de notre mission.

Avant tout investissement, nous vous invitons à prendre connaissance de l’ensemble des informations clés de l’entreprise en levée de fonds : la fiche projet et le dossier d’investissement. Ce dernier est une analyse détaillée de l’entreprise présentant le potentiel de marché, la stratégie économique et d’impact et toutes les conditions d’investissement (disponible dans l’onglet “opération” de la fiche projet lorsque la collecte est ouverte). Lors que vous êtes décidé à prendre part à la levée de fonds, cliquez sur le bouton “investir” de la fiche projet pour entamer le parcours d’investissement. Après avoir accepté les conditions générales d’utilisation (CGU) et choisi le montant que vous souhaitez investir, choisissez un mode de paiement, soit par carte bleue, soit par virement (pensez à intégrer la référence de l’ordre de virement reçu par mail dans le libellé de l’opération). Pour que l’investissement soit validé, n’oubliez pas de signer électroniquement le bulletin de souscription et le pacte d’actionnaires (pour les investissements en actions).

Loger vos titres financiers dans un plan épargne en actions vous permet d’être exonéré d’impôt sur les gains liés à vos investissements (rendements, plus-values…). Pour cela, les titres doivent être détenus sur le compte au moins cinq ans. En revanche, ils restent soumis aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%. Sur LITA.co, aucun frais supplémentaire ne s’applique dans le cadre de cette procédure (bien que, certaines banques puissent en prélever). Cependant, cette option n’est disponible qu’à partir de 2 000€ d’investissement. Retrouvez plus d’informations sur l’investissement via le PEA/PEA-PME sur cette page.

Si cela fait plus de 48h ouvrées que vous avez réalisé votre virement, il est possible que vous ayez oublié de mentionner la référence de l’ordre de virement dans le libellé de l’opération (cette référence vous a été envoyée par mail). Auquel cas, votre banque ne le valide pas l’opération car ne le reconnaît pas. Pour que nous puissions vous venir en aide, envoyez-nous votre preuve de virement à contact@lita.co.

Oui, mais ils s'appliquent uniquement lors de l’investissement. Nos frais sont dégressifs selon le montant investi :

- 3% pour un investissement inférieur à 6 000€,

- 2% entre 6 000€ et 15 999€

- 1% lorsqu’il est supérieur ou égal à 16 000€.

Ces frais couvrent principalement les coûts de transaction liés à notre prestataire de paiement, la société Mangopay. Notre modèle économique repose essentiellement sur une commission prélevée à l’entreprise sur les montants collectés. Ici, aucun frais caché ne s’ajoute (ni de gestion, ni à la sortie).

L’investissement dans des placements non cotés est risqué et sans garantie offerte : si l’entreprise fait défaut il y’a un risque important de perte partielle ou totale du montant investi. À cela s’ajoute le fait de ne pas pouvoir récupérer votre argent à l’état liquide à cause du blocage du capital à moyen ou long terme (risque d’illiquidité) ). Les avantages fiscaux sont également offerts en contrepartie d’une durée de blocage des avoirs qui sera généralement supérieure à la détention fiscale minimale.

En effet, dans l’économie réelle (à la différence des marchés boursiers spéculatifs ), il n’existe pas de marché secondaire qui permette l’achat et la revente instantanée des titres financiers. C’est pourquoi, pour limiter le risque, nous vous conseillons de ne pas investir plus de 10% de votre épargne liquide, uniquement dans des projets que vous comprenez, et de diversifier vos investissements en termes de produits financiers, de maturité et de typologie d’entreprises. De manière générale, plus le gain potentiel est grand , plus le risque est important, sachant que les performances passées ne prévalent pas des performances futures.

Une fois la levée de fonds réussie, des rapports semestriels vous seront envoyés pour que vous puissiez suivre l’évolution de l’entreprise sur ses objectifs économiques et d’impact. Dans le cadre d’un investissement en actions, nos équipes continuent de veiller à vos intérêts en siégeant au sein des comités stratégiques des entreprises. Elles vous accompagnent également dans la participation aux Assemblées Générales (vous pouvez voter en ligne ou nous donner procuration).

Il se fait via votre espace investisseur, accessible en cliquant sur l’onglet “Mon compte”. Dans “tableau de bord”, figure le récapitulatif global de vos investissements. En dessous, dans “Mes investissements”, vous trouverez la liste des entreprises dans lesquelles vous avez investi et pourrez accéder à leurs reportings financiers et d’impact (semestriels et annuels). C’est aussi là que sont rassemblés l’ensemble de vos documents fiscaux et juridiques : bulletin de souscription, état individuel de souscription mais aussi pacte d’actionnaire signé, attestation fiscale (en actions) ainsi que l’échéancier de remboursement (en obligations).

Sachez que, dans le cas d’investissements en obligations, les intérêts sont versés nets d'impôt directement sur votre portefeuille LITA.co. Ils sont bien sûr transférables à tout moment sur votre compte bancaire. En effet, la fiscalité française impose une flat tax sur les plus-values à hauteur de 30%. Certaines alternatives permettent une exonération partielle cet impôt, notamment l’investissement via votre PEA ou PEA-PME, sous réserve de conditions précises (tout savoir ici).

Chez nous pas de robot, nos équipes vous apportent un accompagnement personnalisé et de qualité. C’est pourquoi vous pouvez directement contacter l’équipe support via le chat en ligne pour des questions relatives à l’utilisation de la plateforme. Si vous avez besoin de recommandations personnalisées, vous pouvez prendre rendez-vous téléphonique avec nos équipes via la page d’accueil.

Toutes les deux semaines, nous tenons aussi un webinar de bienvenue avec démonstration de la plateforme à l’appui, pour vous permettre de vous lancer en toute confiance.

Par ailleurs, si vous êtes entrepreneur et que vous souhaitez travailler avec nous pour inclure les citoyens dans le financement de votre entreprise, n’hésitez pas à vous rendre sur notre page dédiée pour tout savoir sur le processus de candidature.