20 millions d'euros ! C’est la somme investie en 2020 via LITA.co dans nos entreprises engagées pour la planète et les humains. Et ce, par plus de 3 000 investisseurs pour un portefeuille moyen de 6 600 euros. Merci !
Si une partie de nos investisseurs ont fait le choix du coup de cœur en optant pour les projets alignés à leurs valeurs et que d’autres ont été séduit par les avantages financiers proposés, vous êtes de plus en plus nombreux à vous intéresser à l'équilibre et par conséquent la solidité de votre portefeuille d'investissement. Et pour cause : un bon portefeuille est un portefeuille équilibré. C'est pour cette raison que notre équipe de conseillers vous propose des opportunités variées en termes d’impact, de maturité, de risque et de potentiel de rentabilité. Comment modeler un portefeuille responsable équilibré sur le non-coté ? Que vous soyez novice ou aguerri, prudent ou dynamique, nous vous proposons un tour d'horizon des bonnes pratiques de l’investissement !
La diversification par offre d'investissement
C'est à travers cinq offres d'investissement, qui constituent un véritable levier pour bâtir une société plus durable, que nous vous proposons d'investir sur notre plateforme. Start-up for good, PME & associations, immobilier durable, Énergies renouvelables ou Près de chez soi : chaque offre des rentabilités et des risques propres.
La diversification par produit d'investissement
En croisement avec l'offre d'investissement, vous pouvez diversifier votre portefeuille avec les produits financiers ! Pour cela, nous proposons sur la plateforme quatre produits d’investissement : actions, parts sociales, obligations et titres participatifs.
ACTIONS
Avec les actions, vous prenez part au capital d'une entreprise. Vous pouvez dès lors prétendre, en plus d'une réduction d'impôt IR-PME de 25%, à une plus value potentielle et/ou à des dividendes. Cette plus-value repose sur la croissance de l’entreprise et par conséquent sa valeur lors de la revente des titres. Le risque est ainsi lié à la pérennité de l’entreprise : plus une entreprise est jeune, plus elle a de risque de faire défaut et votre investissement avec, de manière totale ou partielle. Quant à sa liquidité, elle est en moyenne de 5 ans, soit le nombre d’années de détention de vos actions pour justifier de la réduction d’impôt de 25%. Attention, toutefois : n’existant pas de marché pour revendre vos actions, leur vente est conditionnée au fait qu'ils trouvent un autre acquéreur.
OBLIGATIONS
Produit de dette, l'obligation s'apparente au prêt avec un versement d’intérêts annuels. La durée du prêt est prédéfinie et varie, sur LITA.co, entre 3 et 7 ans selon les projets. Le taux est également fixe et peut osciller entre 1 et 8% selon les projets. Niveau remboursements, nous pouvons en distinguer deux typologies :
• Remboursement « in fine » : le capital prêté est remboursé en totalité à la fin de la durée de vie de l’obligation
• Remboursement par amortissements constants, avec ou sans différé : l’entreprise commence à vous rembourser une partie du capital prêté à partie d'un certain délai (un an, par exemple). Cela permet à l’entreprise d'alléger sa charge financière liée aux intérêts et à son investisseur de sécuriser progressivement son capital remboursé.
TITRES PARTICIPATIFS
Équivalents des obligations pour les coopératives, les titres participatifs disposent d'un taux fixe ainsi que d’un taux variable selon les performances économiques et/ou d’impact de l'entreprise. Chez LITA.co, nous avons introduit, pour les obligations et titres participatifs, un taux variable indexé sur des critères d’impact afin de garantir un fort engagement de la part des entreprises concernées.
PARTS SOCIALES
Équivalents des actions pour les coopératives, les parts sociales ne génèrent généralement pas de plus-value à la sortie car il n'y a pas de revalorisation de la part. C'est donc l’avantage fiscal, via la réduction d'impôt IR-PME 25%, qui est le principal avantage financier.
À chaque profil d'investisseur son portefeuille !
Chaque investisseur peut adapter ses investissements en se basant sur son appétence au risque ainsi que sa capacité à mobiliser une partie de son épargne sur une période donnée. Quel que soit votre profil investisseur, voici nos trois conseils d'or pour investir dans le non côté :
• Ne pas investir plus de 10% à 15% de votre patrimoine total sur le non côté car il s'agit essentiellement de diversification de portefeuille dans l'impact.
• Diversifier vos investissements dans plusieurs entreprises dans une logique d'équilibre de votre portefeuille.
• Investir dans des projets que vous comprenez et des secteurs qui vous parlent : que vous soyez porté sur la mode éthique, l'alimentation responsable ou l'immobilier durable, la variété de nos levées de fonds offre un véritable choix.
Que vous soyez prudent, dynamique ou plutôt audacieux, voici trois façons dont vous pouvez équilibrer votre portefeuille en fonction de votre profil.
Dans tous les cas, le meilleur conseil sera celui octroyé par notre équipe de conseillers, disponibles pour vous accompagner, vous informer et surtout vous fournir des conseils personnalisés en fonction de votre profil !
Alors, comment se profile votre portefeuille d’investissement ?
