Investir via un PEA ou un PEA-PME
Le PEA pour investir en actions
Le Plan Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe fiscale qui vous permet d’investir dans des actions de sociétés françaises et européennes (cotées ou non cotées). L’État français à créé ce dispositif en 1992 pour inciter les investisseurs particuliers à financer l’économie et les marchés européens. À la différence d’un compte-titre, il permet de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les dividendes et les plus-values à condition de le détenir depuis plus de 5 ans.
Le plafond total des versements s’élève à 150 000 €.
Le PEA-PME pour investir en actions, obligations et titres participatifs
Lancé en 2014, le Plan d'Épargne en Actions dédié aux PME (PEA-PME) est quant à lui destiné à investir exclusivement dans des petites et moyennes entreprises européennes (PME), et des entreprises de taille intermédiaire (ETI). Sur LITA.co, vous pouvez investir dans des actions, obligations et titres participatifs via le
PEA-PME tout en soutenant l'économie
locale et l’emploi. Les entreprises dont les titres sont éligibles au PEA-PME doivent disposer des caractéristiques suivantes :
- Avoir moins de 5 000 salariés situés en France, dans un État de l’UE ou de l’EEE, avec moins de 1,5 milliard d’euros de chiffre d’affaires annuel, ou un total de bilan de moins de 2 milliards d’euros.
- Si la société est cotée, sa capitalisation boursière ne doit pas dépasser 1 milliard d’euros.
Le plafond total des versements s’élève à 225 000 €.
Il est possible de cumuler les deux enveloppes fiscales (PEA + PEA-PME). Mais attention, ce que vous versez sur ces deux plans ne peut pas dépasser 225 000 €.
Quels sont les avantages fiscaux du PEA & PEA-PME ?
Les avantages fiscaux sont identiques pour le PEA & PEA-PME. Après 5 ans de détention (à compter de la date effective d’ouverture du plan) les gains de vos placements (dividendes et plus-values) sont complètement exonérés d’impôt (IR). Mais ces produits restent néanmoins soumis aux prélèvements sociaux quelle que soit la date de retrait, soit 17,2%.
« Bon à savoir » avant d’ouvrir un PEA & PEA-PME
- Toute personne majeure peut en ouvrir à condition d'être domiciliée fiscalement en France et dans la limite d'un plan par personne.
- Les couples mariés ou pacsés peuvent en ouvrir un par conjoint.
- Il existe un montant minimum à mettre sur ces enveloppes et chaque établissement financier fixe ses propres conditions.
- Investir en actions, via un PEA, vous fait perdre l’avantage fiscal de l’IR-PME. La réduction d'impôt (IR-PME) et l'exonération d'impôt (PEA) ne se cumulant pas. En savoir plus sur l'IR-PME
- Tous les PEA/PEA-PME ne se valent pas. Certains peuvent être très coûteux, ce qui peut avoir un impact significatif sur vos rendements potentiels. De plus, certains peuvent proposer une offre limitée de supports d'investissement, ce qui restreint vos options en termes de diversification.
- Renseignez-vous bien sur toutes les conditions auprès de votre établissement bancaire avant d'ouvrir un PEA/ PEA-PME.
Comment investir via un PEA & PEA-PME sur LITA.co ?
Il est possible d'investir directement dans des entreprises engagées en faveur de la transition à travers un PEA ou un PEA-PME sur LITA.co Vous pouvez investir sur les opportunités éligibles à partir d'un ticket d'investissement minimum de 5 000€. Il est important de souligner qu'investir via PEA/PEA-PME allonge le temps de traitement de votre investissement et requiert plus de démarches administratives.
Lors de votre investissement, vous allez devoir cocher l’options PEA ou PEA-PME dans les avantages fiscaux proposés. Le moyen de paiement sera automatiquement défini comme un virement bancaire.
LITA.co vous enverra un mail avec les détails de la procédure, les documents nécessaires et les informations concernant le virement.